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大家财险提升服务持续助力乡村振兴

发布时间:2023-07-11

  创新农业保险业务

  7月是我国冬小麦收获的季节,全国多地蓄势待发,全力备收,确保冬小麦顺利归仓。

  在我国,农业是乡村振兴的基石,过去连续20年,中央一号文件均以“三农”为主题。

  党的二十大报告提出,完善农业支持保护制度,健全农村金融服务体系。

  而金融以服务实体经济为天职,农业保险作为农村金融服务体系的重要组成部分,是分散农业生产经营风险的重要手段,对推进现代农业发展、促进乡村产业兴旺、改进农村社会治理、保障农民收益等具有重要意义。

  近年来,在政策加持下,我国农业保险保费迅速攀升,截至2022年末,全年实现保险保费规模1192亿元,同比大增23%,为1.67亿户次农户提供5.46万亿元的风险保障。

  大家财险持续提升农险服务能力,仅2022年,其开发的农业保险产品就高达275个,包括小麦、玉米、奶牛、能繁母猪、育肥猪等中央政策性农险产品131个,肉牛、奶牛等地方政策性农险产品43个,甜菜、苹果等商业性农险产品101个,基本涵盖种植业、养殖业和林业保险所涉及的主要险种,全方位为乡村振兴保驾护航。

  创新农险

  助力农业产业发展

  近年来,极端天气多发,给我国农业生产带来前所未有挑战。而我国小农户数量占农业经营主体的98%以上,他们并不具备应对极端气候的能力,长远来看,要改变农民“靠天吃饭”的命运,农业保险这一长效机制必不可少。

  作为大家保险集团旗下公司,农险业务一直是大家财险的“三大战略”项目之一,主要致力于保障国家粮食安全,改善农业产业结构,促进农业经济发展。

  截至目前,大家财险农险业务已覆盖21省份、114地市、4030个行政村,参保农户达741万户/次,共为1.8亿亩农作物及森林、778万头/只牲畜,提供风险保障超261亿元。

  值得一提的是,由于各地自然环境存在极大差异,农险也极具地域性,只有结合当地的自然条件与社会经济水平、生产条件、技术水平开发的险种,才能更好地服务当地农户。

  因此,除了常规农险险种外,大家财险还大力发展地方优势特色农产品保险,积极扶持地方特色农业产业,目前已在新疆、辽宁、广东、山东、河南、内蒙古、江苏等地区开展地方特色的马、骆驼、草莓、兰花指数、板栗收入、陈皮柑、红干椒、螃蟹水文气象指数等创新保险项目,通过因地制宜的险种开发,精准契合当地农户需求。

  以丹东东港草莓种植保险为例,2021年,大家财险试点1.0版本的种植保险,每亩最高保额为1.2万元,经过升级,目前已发展为“草莓种植风险+草莓质量安全”双重保障的2.0版本,即在种植保险的基础上,开发东港草莓质量安全责任保险,并与东港市签署东港“九九”草莓质量安全责任战略合作框架协议。

  目前,丹东东港已经成为我国最大的草莓生产和出口基地,2022年,东港草莓占地面积达20.1万亩,总产量为31.6万吨,鲜果产值达63.2亿元,东港全市草莓从业人数近10万户,年人均草莓收入占农民总收入的60%以上,可以说,大家财险的创新型农险为当地草莓产业发展提供强大助力。

  大家财险将探索推进“草莓种植保险+草莓大棚保险+草莓育苗保险+草莓价格保险+草莓质量责任保险”等草莓全产业链3.0版本,助推当地实现草莓“百年产业、百亿产值”的目标。

  三管齐下

  破解农户保险意识薄弱难题

  其实,对于农险行业来说,艰难的环节或许并不是保险服务创新,而是农户保险意识的薄弱导致产品推广受阻。

  在中国,农业已有数千年的历史,但发展模式依然相对传统,仍维持着“清明前后,种瓜点豆”等农业谚语中的种植习惯,遇到天灾人祸更习惯归结为“运气不好,自认倒霉”,很少想过利用保险来规避风险。

  大家财险在拓展农业业务时也遇到了类似问题,比如,农户对政策性农险缺乏认识,也不了解农险相关的惠农政策;农户收入水平低,侥幸心理重以及认为农险赔付标准低、理赔周期长、流程繁琐,加之不信任保险公司等,种种因素都降低了农户投保的积极性。

  如何突破农户心理,提高农险覆盖面?大家财险尝试诸多手段,首先,打通线上线下双通道,加大农险宣传力度。一方面,协同基层政府机构,开展形式多样的线下宣传活动;另一方面,充分利用多种方式,深入宣传,让农险的支农扶农属性真正深入人心。

  其次,强化与政府部门协作,充分利用政府公信力。大家财险协同市(县)农业农村局、镇农业农村办公室等政府相关部门,共同举办农业保险宣讲会,对政策性农业保险的保险责任、保险要素、赔偿标准、保费补助标准、灾后理赔程序及协保员工作职责等进行全面宣导说明,并引导大户能人带头投保,提升当地农户的投保积极性。

  最后,大家财险加大对基础服务团队的培训力度,提升基层人员服务能力,毕竟服务才是打通农险与农户之间最后一公里的关键。

  三管齐下,大家财险用精准的解读政策、更高的公信力及更好的服务能力逐步打动农户,让农险保障走进千家万户。

  科技赋能

  成为农险高质量发展关键举措

  近年来,在乡村振兴政策的引领下,中央财政及相关政府部门均发布多项政策,支持农险发展,使得农险大有可为。

  大家财险也在积累丰富农险业务经验的基础上,进一步健全基础服务网络,提升基层服务能力。同时,强化科技赋能,助力农险高质量发展。

  未来,大家财险将以乡镇网点建设为重点,在开展农险业务的重点乡镇、重点村组铺设三农保险服务站,成熟一个、建设一个,稳定一块、辐射一片,同时,积极壮大农险协保队伍,强化协保人员专项培训,提升农险服务质效。

  此外,大家财险还将科技赋能视为推动农险创新高质量发展的加速器,未来也将迭代升级3S技术、生物识别技术、AI技术的服务水平,扩大新技术运用的覆盖面,提升农险科技服务能力。

  在助力国家农业发展的过程中,背靠大家保险集团,大家财险未来将持续发挥主业优势,深入践行保险的政治性、人民性和专业性,投身服务国家战略大局,为乡村振兴贡献力量。

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