创新农业保险业务

　　7月是我国冬小麦收获的季节，全国多地蓄势待发，全力备收，确保冬小麦顺利归仓。

　　在我国，农业是乡村振兴的基石，过去连续20年，中央一号文件均以“三农”为主题。

　　党的二十大报告提出，完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系。

　　而金融以服务实体经济为天职，农业保险作为农村金融服务体系的重要组成部分，是分散农业生产经营风险的重要手段，对推进现代农业发展、促进乡村产业兴旺、改进农村社会治理、保障农民收益等具有重要意义。

　　近年来，在政策加持下，我国农业保险保费迅速攀升，截至2022年末，全年实现保险保费规模1192亿元，同比大增23%，为1.67亿户次农户提供5.46万亿元的风险保障。

　　大家财险持续提升农险服务能力，仅2022年，其开发的农业保险产品就高达275个，包括小麦、玉米、奶牛、能繁母猪、育肥猪等中央政策性农险产品131个，肉牛、奶牛等地方政策性农险产品43个，甜菜、苹果等商业性农险产品101个，基本涵盖种植业、养殖业和林业保险所涉及的主要险种，全方位为乡村振兴保驾护航。

　　创新农险

　　助力农业产业发展

　　近年来，极端天气多发，给我国农业生产带来前所未有挑战。而我国小农户数量占农业经营主体的98%以上，他们并不具备应对极端气候的能力，长远来看，要改变农民“靠天吃饭”的命运，农业保险这一长效机制必不可少。

　　作为大家保险集团旗下公司，农险业务一直是大家财险的“三大战略”项目之一，主要致力于保障国家粮食安全，改善农业产业结构，促进农业经济发展。

　　截至目前，大家财险农险业务已覆盖21省份、114地市、4030个行政村，参保农户达741万户/次，共为1.8亿亩农作物及森林、778万头/只牲畜，提供风险保障超261亿元。

　　值得一提的是，由于各地自然环境存在极大差异，农险也极具地域性，只有结合当地的自然条件与社会经济水平、生产条件、技术水平开发的险种，才能更好地服务当地农户。

　　因此，除了常规农险险种外，大家财险还大力发展地方优势特色农产品保险，积极扶持地方特色农业产业，目前已在新疆、辽宁、广东、山东、河南、内蒙古、江苏等地区开展地方特色的马、骆驼、草莓、兰花指数、板栗收入、陈皮柑、红干椒、螃蟹水文气象指数等创新保险项目，通过因地制宜的险种开发，精准契合当地农户需求。

　　以丹东东港草莓种植保险为例，2021年，大家财险试点1.0版本的种植保险，每亩最高保额为1.2万元，经过升级，目前已发展为“草莓种植风险+草莓质量安全”双重保障的2.0版本，即在种植保险的基础上，开发东港草莓质量安全责任保险，并与东港市签署东港“九九”草莓质量安全责任战略合作框架协议。

　　目前，丹东东港已经成为我国最大的草莓生产和出口基地，2022年，东港草莓占地面积达20.1万亩，总产量为31.6万吨，鲜果产值达63.2亿元，东港全市草莓从业人数近10万户，年人均草莓收入占农民总收入的60%以上，可以说，大家财险的创新型农险为当地草莓产业发展提供强大助力。

　　大家财险将探索推进“草莓种植保险+草莓大棚保险+草莓育苗保险+草莓价格保险+草莓质量责任保险”等草莓全产业链3.0版本，助推当地实现草莓“百年产业、百亿产值”的目标。

　　三管齐下

　　破解农户保险意识薄弱难题

　　其实，对于农险行业来说，艰难的环节或许并不是保险服务创新，而是农户保险意识的薄弱导致产品推广受阻。

　　在中国，农业已有数千年的历史，但发展模式依然相对传统，仍维持着“清明前后，种瓜点豆”等农业谚语中的种植习惯，遇到天灾人祸更习惯归结为“运气不好，自认倒霉”，很少想过利用保险来规避风险。

　　大家财险在拓展农业业务时也遇到了类似问题，比如，农户对政策性农险缺乏认识，也不了解农险相关的惠农政策；农户收入水平低，侥幸心理重以及认为农险赔付标准低、理赔周期长、流程繁琐，加之不信任保险公司等，种种因素都降低了农户投保的积极性。

　　如何突破农户心理，提高农险覆盖面？大家财险尝试诸多手段，首先，打通线上线下双通道，加大农险宣传力度。一方面，协同基层政府机构，开展形式多样的线下宣传活动；另一方面，充分利用多种方式，深入宣传，让农险的支农扶农属性真正深入人心。

　　其次，强化与政府部门协作，充分利用政府公信力。大家财险协同市（县）农业农村局、镇农业农村办公室等政府相关部门，共同举办农业保险宣讲会，对政策性农业保险的保险责任、保险要素、赔偿标准、保费补助标准、灾后理赔程序及协保员工作职责等进行全面宣导说明，并引导大户能人带头投保，提升当地农户的投保积极性。

　　最后，大家财险加大对基础服务团队的培训力度，提升基层人员服务能力，毕竟服务才是打通农险与农户之间最后一公里的关键。

　　三管齐下，大家财险用精准的解读政策、更高的公信力及更好的服务能力逐步打动农户，让农险保障走进千家万户。

　　科技赋能

　　成为农险高质量发展关键举措

　　近年来，在乡村振兴政策的引领下，中央财政及相关政府部门均发布多项政策，支持农险发展，使得农险大有可为。

　　大家财险也在积累丰富农险业务经验的基础上，进一步健全基础服务网络，提升基层服务能力。同时，强化科技赋能，助力农险高质量发展。

　　未来，大家财险将以乡镇网点建设为重点，在开展农险业务的重点乡镇、重点村组铺设三农保险服务站，成熟一个、建设一个，稳定一块、辐射一片，同时，积极壮大农险协保队伍，强化协保人员专项培训，提升农险服务质效。

　　此外，大家财险还将科技赋能视为推动农险创新高质量发展的加速器，未来也将迭代升级3S技术、生物识别技术、AI技术的服务水平，扩大新技术运用的覆盖面，提升农险科技服务能力。

　　在助力国家农业发展的过程中，背靠大家保险集团，大家财险未来将持续发挥主业优势，深入践行保险的政治性、人民性和专业性，投身服务国家战略大局，为乡村振兴贡献力量。